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为什么说最新房贷利率调整对于在淮安买房的你是个好消息-【资讯】

发布时间:2021-07-15 09:42:27 阅读: 来源:生物质颗粒机厂家

摘要: 最新房贷利率的变化可以说是越来越多淮安买房人关注的重点,虽然一二线城市已经开始大幅上调,不过目前淮安最新房贷利率还维持在之前的状态,可以说是给在淮安买房的你提供了一段缓冲时期。

自从进入2018年以来,最新房贷利率的变化可以说是越来越多淮安买房人关注的重点。虽然说,在一二线城市最新房贷利率有了比较明显变化,但是对于在淮安买房的朋友来说,目前淮安最新房贷利率还维持在之前的状态,这样的一种状态相比于其他城市的突然袭击,未尝不是给你在淮安买房提供了一段缓冲时期。

为什么房贷利率一再出现上调趋势,房贷业务被“拒之门外”

在曾经来说,房贷业务一直都是银行最喜欢的一个项目,毕竟有着海量的买房人以及这些买房人都会好好履行房贷合约,能够让银行稳稳的赚着钱。那么,为什么这样的一个好业务会变得越来限制门槛了呢?

一、我国居民债务过高已经引起监管重视

在当前我国的市场环境下,买房投资保值可以说是最普遍的一种方式,贷款买房更是一种常态,所以房贷也是很多家庭最大的债务组成。据相关数据统计,2017年末,我国个人住房贷款余额高达21.9万亿元,占整个居民部门贷款余额比重70.2%。居民部门债务占GDP的比重(即居民杠杆率)也从2015年的36.4%大幅上升到48.3%。居民杠杆率急剧上升。

二、央行对于我国居民贷款态度的改变

2016年2月的两会期间,央行行长周小川表示:

“个人住房加杠杆逻辑是对的,住房贷款应该有大力发展的阶段,个人住房贷款在银行总贷款的比重还是偏低的,有的国家占到40%-50%,中国只有百分之十几,银行觉得还是比较安全的产品,所以有很大的发展机会”。

但在2017年10月的十九大期间他说:

“关于家庭部门的债务杠杆率,从全球比较来讲,中国还不算高,但是最近几年增长很快。这个快的程度提请大家注意,不是说现在就要去杠杆,而是说增长的过程要注意质量,要使增量部分保持稳健,同时又是高质量的。”

到了2018年1月,在银监会召开全国银行业监督管理工作会议上,已经提出今年银监会的第二项重点工作是“努力抑制居民杠杆率,重点是控制居民杠杆率的过快增长”。

为什么说最新房贷利率对于淮安买房的你是个好消息

一:房贷利率未来仍有上涨空间

虽然说目前,在一些大城市来看,房贷利率的上浮比例已经比较高了,但是作为三线淮安来说,除了之前提出的上浮10%至15%之后就再无变化。然而,国家调控房价信心却很坚决,为了继续稳定房价必然会继续限制楼市资金的涌入,那么房贷利率的上涨自然也就会到来。

另外,根据商业银行的财务可持续原则,要求银行的存贷款业务保持一定幅度的息差,即银行的贷款业务利率要高于存款业务利率,以此保证息差利润,这样银行放出去的贷款才会有利润。

二:未来贷款基准利率将长期保持不变

在货币政策事实上偏紧的背景下,为何央行迟迟未对贷款基准利率做出调整?原因可能有两方面:

一方面是调整基准利率的影响过大。尽管2017年中国经济形势超出预期,但要称之为新周期还为时尚早,决策者始终面临经济增速回落的压力。而央行上调基准利率,很大程度上预示着货币政策的转向,对宏观经济的整体影响太大。

另一方面,在存贷款利率市场化的环境下,央行利率传导机制也发生了变化:央行通过调整资金市场利率或公开市场操作规模,引导银行从央行获得资金的成本变化,然后银行通过调整贷款利率的上浮或折扣幅度,进而影响实体经济的融资成本。由此,在新的利率传导机制下,贷款基准利率长期滞后于资金市场成本的变化,某种程度上已经失去了“基准”作用。

三:目前贷款基准利率不变,利好淮安买房的你

在贷款基准利率保持不变的情况下,商业银行为了保证房贷业务不亏本。要么无论是首套房还是二套房按揭贷款利率,对于基准利率的上浮空间将继续扩大;要么就是拖延放款时间,减少贷款额度,变相提高按揭贷款难度,或者干脆直接取消房贷业务,这种现象在今年的房贷业务中将可能越来越普遍。

那么对于准备在淮安买房的你,在新的利率形成机制下,变相的固定利率按揭产品或将出现。当前按揭贷款的批贷核心条款是确定基准利率的上下浮动幅度,且该幅度在合同期内不变。如果贷款基准利率长期不变,按揭利率也将长期保持不变。一旦这种趋势能够延续,在固定按揭贷款利率情况下,我们更容易根据当期家庭收入,合理评估自身还款能力,防范家庭财务风险。

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